המדריך למשיכת כספים מקרן השתלמות לפני 6 שנים: האם זה משתלם?

לאחרונה, פרסמה רשות המיסים תזכיר חוק שמאפשר למשוך כספים מקרנות השתלמות לפני שהשלימו 6 שנים – ובכך לעורר עניין רב בקרב חוסכים. לפי ההצעה, ניתן יהיה למשוך את הכספים בתשלום מס מופחת של 15% בלבד, ובמקרים מסוימים אף 7.5% לפנסיונרים. ייתכן שהמצב הכלכלי הנוכחי מהווה תמריץ להציע אופציה זו, אך חשוב להבין את ההשלכות והיתרונות שבה.

Image Description

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא כלי חיסכון לטווח בינוני המאפשר לעובדים שכירים ולעצמאים לחסוך סכום כסף שפטור ממס רווחי הון אם לא נמשך לפני 6 שנים. חיסכון זה משמש לרוב לצרכים אישיים, כמו השתלמויות מקצועיות, אך בפועל הוא משמש רבים ככלי חיסכון לטווח בינוני או ארוך.

למה למשוך לפני 6 שנים?

המשיכה לפני המועד הקבוע בדרך כלל כרוכה בתשלום מס של 25%, מה שמפחית את האטרקטיביות של המשיכה המוקדמת. עם זאת, ההצעה החדשה להורדת המס ל-15% בלבד (או 7.5% לפנסיונרים) פותחת אפשרות חדשה עבור מי שזקוק למזומנים באופן מיידי. חשוב לציין שהצעה זו מוגבלת לתקופה קצובה, ולכן יש לבדוק את התנאים והזמנים המדויקים.

מהן ההשלכות?

משיכת הכספים מקרן השתלמות לפני המועד המומלץ עשויה להוביל לפגיעה בזכויות החוסכים בהמשך הדרך, במיוחד כשמדובר במקרים של חיסכון לטווח ארוך. בנוסף, יש לזכור שקרן השתלמות מהווה כלי חסכוני יחודי הפטור ממס רווחי הון, ולכן כל משיכה מוקדמת פוגעת ביתרונות אלו.

Image Description

יתרונות המשיכה המוקדמת

  • מזומנים מיידיים: מתן גמישות כלכלית בעתות משבר או צורך מיידי בכסף.
  • מס מופחת: התנאים המיוחדים מאפשרים תשלום מס מופחת, מה שהופך את המשיכה למשתלמת יותר.

    • חסרונות המשיכה המוקדמת

  • אובדן פטור ממס: משיכה מוקדמת שוללת את הזכאות לפטור ממס רווחי הון בעתיד.
  • השפעה על החיסכון: המשיכה יכולה להפחית משמעותית את סכום החיסכון שיעמוד לרשותכם בעת פרישה.

    • לסיכום

    ההצעה למשיכת כספים מקרן השתלמות לפני 6 שנים בתנאי מס מופחתים היא הזדמנות מעניינת, אך יש לשקול אותה בזהירות. אם אתם נמצאים במצב כלכלי שמצריך מזומנים, זה יכול להיות פתרון טוב, אך עליכם להיות מודעים להשלכות ארוכות הטווח. התייעצות עם יועץ פיננסי מקצועי היא צעד נבון לפני קבלת החלטה בנושא.